Calcolo rata mutuo e prestito

Domande frequenti

Quale formula si usa per calcolare la rata del mutuo?

La formula dell'ammortamento alla francese: R = C × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n − 1], dove C è il capitale, i il tasso mensile (tasso annuo diviso 12) e n il numero di rate. Dà una rata costante per tutta la durata.

Quanto è la rata di un mutuo di 200.000 euro a 30 anni?

1.073,64 euro al mese con un tasso fisso del 5%, 954,83 euro al 4% e 843,21 euro al 3%. Al 5% in 30 anni paghi 186.512 euro di interessi. Inserisci il tuo tasso e ottieni la rata esatta con il piano di ammortamento completo.

Posso vedere il piano di ammortamento completo?

Sì. La tabella elenca tutte le rate della durata, 360 righe per un mutuo di 30 anni, con rata, quota capitale, quota interessi e debito residuo dopo ognuna. La quota interessi scende e la quota capitale sale mese dopo mese, perché gli interessi si calcolano sempre sul debito ancora da restituire.

Perché le prime rate sono quasi tutte interessi?

Perché gli interessi si pagano su quanto devi ancora, e all'inizio devi quasi tutto. Su 200.000 euro al 5% gli interessi del primo mese sono 200.000 × 5% ÷ 12 = 833 euro, e dei 1.073,64 della rata solo 240 riducono il debito. La proporzione migliora ogni mese, ma su 30 anni il sorpasso arriva solo alla rata 195, dopo più di 16 anni.

Tiene conto delle estinzioni parziali anticipate?

No. Il piano presuppone che paghi esattamente la rata prevista ogni mese. Un rimborso extra va tutto a ridurre il debito ed elimina gli interessi che quel debito avrebbe prodotto, quindi accorcia molto la durata. Prima di farlo controlla nel contratto se sono previste penali.

Qual è la differenza tra TAN e TAEG?

Il TAN è il tasso che matura sul debito; il TAEG aggiunge le spese obbligatorie e le esprime come un'unica percentuale annua. Un finanziamento con TAN basso e spese alte può avere un TAEG peggiore di uno con TAN più alto e niente spese. Qui inserisci il TAN per ottenere la rata vera, e usa il TAEG per confrontare le offerte.

La rata include spese, imposte e assicurazioni?

No. La cifra è solo capitale più interessi. Spese di istruttoria e perizia, imposte, notaio, assicurazioni e commissioni sono escluse, quindi quello che spendi davvero per il mutuo è più alto.

Funziona per un mutuo a tasso variabile?

Non direttamente, perché il calcolo presuppone un tasso fisso per tutta la durata. Puoi però fare due simulazioni, una al tasso attuale e una a un tasso più alto, per vedere quanto salirebbe la rata. Per un periodo di soli interessi la rata mensile è capitale × tasso annuo ÷ 12, con tutto il capitale ancora da restituire alla fine.

Posso usarlo per un prestito personale o un finanziamento auto?

Sì. La formula è la stessa qualunque cosa finanzi, cambiano solo importi e durate. La durata va in anni, quindi un finanziamento di 42 mesi è 3,5. Per esempio 20.000 euro al 7% in 5 anni danno una rata di 396,02 euro e 3.761 euro di interessi.

I dati che inserisco restano privati?

Sì. È una pagina statica senza backend: i numeri li elabora JavaScript nella scheda del browser e non vengono inviati da nessuna parte. Puoi verificarlo negli strumenti per sviluppatori, scheda Rete: usando lo strumento non parte nessuna richiesta.